Todo lo que debes saber sobre los préstamos con ASNEF

Estar en lista de morosos puede resultar un gran inconveniente cuando tenemos que pedir un préstamo, por no mencionar lo fácil que resulta estar incluido en estas listas cuando tienes pequeñas deudas. Es más, muchas veces ni sabemos que pertenecemos al listado de morosidad, pedimos un préstamo y no tenemos ni idea de por qué no nos lo conceden.

Si es tu caso, te contamos todo lo que necesitas saber sobre estar en ASNEF, cómo salir y cómo pedir un préstamo si te encuentras en esta situación.

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¿Qué es ASNEF? ¿Cómo sé si estoy en esta lista?

Primero de todo queremos explicarte qué es exactamente ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito). Esta entidad recoge en sus listas a toda persona que ha contraído una deuda con una entidad y no ha pagado. Entre las entidades socias de ASNEF podemos encontrar:

• Compañías telefónicas
• Empresas de luz, gas y otros tipos de facturas
• Aseguradoras
• Entidades financieras o bancos
• Editoriales
• Administraciones públicas (Hacienda, Seguridad Social…)

Esto quiere decir que si no hemos pagado una factura o nos retrasamos en el pago de una deuda con cualquiera de estas entidades, ellas lo comunicarán para que nos incluyan en sus ficheros.

Estar en listas de morosos no implica que seamos delincuentes, malos pagadores o que vayamos a tener una mala reputación al pedir un préstamo. No hay importe mínimo para que nos incluyan en ASNEF y, por lo tanto, con solo no haber pagado 5 € de la factura del móvil por un olvido nos pueden incluir aquí.

Para comprobar si estás en ASNEF, aunque deberían notificarte como máximo un mes después de inscribirte, simplemente puedes ponerte en contacto con EQUIFAX (empresa que recoge todos los datos de ASNEF) a través de su número de teléfono o por correo electrónico. Ellos te informarán de si te encuentras en la lista y a cuánto asciende tu deuda.

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¿Hay otras listas de morosos además de ASNEF?

Sí, además de la que te comentamos hay otras listas de morosos que deberías tener en cuenta:

RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)

Es uno de los más conocidos, ya que corresponde al registro de personas jurídicas (autónomos o empresas).

CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España)

No solo recoge la información de individuos con deudas, sino un resumen de los pagos y toda su información relacionada que puedan tener con los bancos. De esta forma las entidades pueden saber su historial crediticio o solvencia económica a la hora de conceder créditos.

FIJ (Fichero de Incidencias Jurídicas)

En este fichero podemos encontrar todas las deudas o incidencias judiciales que alguien (sea persona física o jurídica) tenga con la Administración Pública, que es la que les aporta la información.

Badexcug

Es una lista de morosos más, al igual que RAI o ASNEF, con la diferencia de que Badexcug incluye únicamente a personas físicas y la información de cada usuario puede ser revisada por las entidades sin el consentimiento del usuario moroso.

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¿Es posible pedir un préstamo si estoy en ASNEF?

La respuesta es sí. Aunque la situación ideal sería pagar tus deudas a la hora de solicitar financiación, entendemos que muchas veces estos préstamos o créditos son justamente para salir de ficheros.

Es por esto por lo que, aunque los bancos y grandes entidades sean más recelosos a la hora de aceptar estas condiciones, muchas financieras y entidades online otorgan créditos con ASNEF.

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Condiciones para pedir un préstamo con ASNEF

Solvencia económica

Aunque siempre hay excepciones, debes saber que al no tener un perfil crediticio ideal, las entidades pedirán nóminas o aval como condición para que puedas solicitar financiación. Así se aseguran de que puedas pagar el préstamo. Esto ocurrirá sobre todo si la cuantía que pides es muy alta.

Interés

No tengas miedo de los intereses, ya que no tienen por qué ser altos simplemente por el hecho de que tengas deudas. Revisa las condiciones de las entidades antes de echarte atrás por este motivo.

Documentación

La documentación básica que pueden pedirte es DNI, comprobación de residencia legal en España, información sobre el préstamo o crédito que necesitas y, en algunas ocasiones, últimas nóminas o aval.

Importe máximo

Este dato también depende mucho de las entidades. Con MilPréstamos, por ejemplo, se pueden pedir hasta 10.000 €. Otras entidades aceptarán menos cantidades, como 5.000 € con ASNEF.

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Ventajas de pedir un préstamo con ASNEF

Aunque pienses que esta no es la situación ideal, pedir este préstamo te brindará algunos beneficios:

• Obtener la financiación que necesitas para salir de ASNEF
• Aprender de la situación para no volver a cometer el mismo error
• Demostrar a las entidades que cumples con tus pagos y estás libre de deudas, con el objetivo de que te ofrezcan un crédito en el futuro

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Inconvenientes

La principal desventaja que encontrarás al pedir un préstamo con ASNEF será, sin duda, la probabilidad de aceptación. Tendrás que contar con algún tipo de solvencia o pedir pequeñas cantidades para que te sea aceptado.

Por esto mismo, otro inconveniente es la limitación en cuanto a las características del préstamo.

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Conclusión

Como habrás podido comprobar, no tienes por qué verlo todo de color negro. Son muchas las entidades financieras que te ofrecen soluciones para salir de una situación como estar en listas de morosos. Si no sabes dónde buscar, te recomendamos que uses un comparador donde, dependiendo de tu perfil, te ofrecen las ofertas más adecuadas para ti y en las que tienes mayor probabilidad de aceptación.

Por último, te recomendamos que siempre intentes pagar facturas, deudas y préstamos en sus plazos y, por supuesto, si tienes alguna deuda, hagas todo lo posible para quitártela cuanto antes para mantener un buen perfil crediticio.

En MilPréstamos, creemos que la información clara y la educación financiera son la mejor herramienta para tomar decisiones acertadas, incluso en situaciones complicadas como estar incluido en ASNEF.